Este guia é educacional. Cada situação é diferente e, em casos mais graves, procurar orientação de um profissional ou de um órgão de defesa do consumidor pode ajudar.
Passo a passo
- Liste tudo o que deve. Credor, valor, juros, atraso e parcela. Muita gente ainda não sabe o tamanho real do problema, e saber já reduz a ansiedade.
- Corte o que for possível. Revise gastos fixos e variáveis por 30 dias para achar valores que possam ir para a dívida.
- Priorize pelas taxas. Em geral, dívidas com juros mais altos (cartão rotativo, cheque especial) devem ser tratadas primeiro.
- Negocie. Procure o credor, proponha um valor de parcela que cabe no orçamento e peça redução de juros. Eventos de renegociação e canais oficiais costumam ter condições melhores.
- Não troque dívida cara por outra cara. Cuidado com empréstimos que parecem solução e aumentam o problema.
- Crie uma pequena reserva. Mesmo um valor pequeno evita voltar ao cartão no próximo imprevisto.
- Mude o comportamento que gerou a dívida. Sem isso, o ciclo volta.
A parte que ninguém conta: o comportamento
Muita dívida nasce de um padrão: gastar para aliviar emoções, não enxergar o que sai, viver no limite. Quitar a dívida sem mudar esse padrão faz com que ela reapareça. É por isso que a mentalidade financeira entra no plano, não só a planilha.
O livro digital O Próximo Milionário Pode Ser Você trabalha justamente as crenças e hábitos por trás do dinheiro que some, com exercícios e plano de 30 dias.
Perguntas frequentes
Como sair das dívidas ganhando um salário mínimo?
O caminho é o mesmo, em escala menor: listar as dívidas, cortar gastos, priorizar as de juros mais altos e negociar parcelas que caibam no orçamento, evitando novos empréstimos caros.
Qual dívida pagar primeiro?
Geralmente as com juros mais altos, como cartão rotativo e cheque especial. Cada caso pode exigir análise específica.
É possível sair das dívidas sem fazer empréstimo?
Muitas vezes sim, negociando diretamente com o credor e reorganizando o orçamento. Empréstimos só fazem sentido se reduzirem de fato o custo total da dívida.
O Próximo Milionário Pode Ser Você
Para resolver essa dor, o livro digital O Próximo Milionário Pode Ser Você ajudará você a olhar para o dinheiro que escapa, decidir com clareza e sair do vermelho, um passo de cada vez.
Quero o plano
Administrador de empresas, pós-graduado em economia, empresário, investidor profissional e consultor de investimentos credenciado pela CVM.
Nascido em família pobre no interior de Minas Gerais, alcançou a liberdade financeira aplicando os princípios que hoje ensina.
Minha meta é ajudar 10 mil brasileiros a alcançar a liberdade financeira.